銀行系金融租賃公司領航租賃“藍?！?/h4>
1970年01月01日
銀行系金融租賃公司領航租賃“藍海” 來源：金融時報 作者：記者 薛亮
編者按
2007年銀監(jiān)會發(fā)布新的《金融租賃公司管理辦法》，銀行獲準涉足融資租賃市場。四年來，銀行系金融租賃公司獲得了長足發(fā)展，不僅促進了租賃業(yè)在我國經(jīng)濟中地位的提高，而且在支持經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮出越來越重要的作用。特別是金融租賃獨具的“融資+融物”的優(yōu)勢，能夠更有效地控制資金走向，直接服務于實體經(jīng)濟。在強調(diào)金融業(yè)要注重支持實體經(jīng)濟的今天，其顯露的行業(yè)價值受到了普遍關注。
雖然在30年前，我國已經(jīng)有了現(xiàn)代租賃公司。但直到2007年，我國租賃業(yè)才出現(xiàn)了騰飛的轉(zhuǎn)機。當年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布修訂版《金融租賃公司管理辦法》，成為我國金融租賃業(yè)步入新快速階段的轉(zhuǎn)折點。四年間，銀行系金融租賃公司由零起步到頗具規(guī)模，獲得了長足發(fā)展，并成為租賃業(yè)“藍海”上真正的領航者。
金融租賃發(fā)力
4年占據(jù)半壁江山
我國租賃業(yè)起步較晚，但發(fā)展勢頭迅猛。目前，我國租賃業(yè)分為兩大體系。一類是由商務部批準的中外合資及外資獨資租賃公司，以及商務部和國家稅務總局批準的內(nèi)資試點公司；另一類是銀監(jiān)會監(jiān)管下的金融租賃公司。2007年銀監(jiān)會頒布新的《金融租賃公司管理辦法》，銀行獲準涉足租賃市場，由此開啟了銀行系金融租賃公司發(fā)展的新時代，進而帶動了我國租賃行業(yè)整體的飛躍。
2007年，工銀租賃成為由國務院確定試點、中國銀監(jiān)會批準開業(yè)的第一家銀行系金融租賃公司，此后4年間，有9家銀行先后成立了自己的金融租賃公司。大型商業(yè)銀行中的工行、農(nóng)行、建行、交行和國開行，股份制商業(yè)銀行中的民生、招行、光大、興業(yè)都相繼成立了金融租賃公司。
不同于其他租賃公司，背后依托銀行的銀行系金融租賃公司，憑借著資金、技術、渠道和品牌等先天優(yōu)勢，取得了快速發(fā)展。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，目前，我國租賃業(yè)務規(guī)模在8000多億元，業(yè)務總量是2006年80億元的100倍。金融租賃公司發(fā)展速度超過了行業(yè)平均水平。據(jù)統(tǒng)計，2010年在租賃業(yè)新增的3500億元業(yè)務額中，金融租賃公司就占據(jù)了半壁江山。而在金融租賃公司中，銀行系金融租賃公司更是占據(jù)了絕對主導地位。
中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示：截至今年9月末，國內(nèi)17家金融租賃公司總資產(chǎn)超過4600億元，年末有望突破5000億元大關。其中，9家銀行系金融租賃公司總資產(chǎn)達3600億元，占金融租賃公司總資產(chǎn)的78%；融資租賃資產(chǎn)超3000億元；4年來，銀行系金融租賃公司凈利潤已達33.59億元，占金融租賃公司凈利潤總額的比重高達68%。
“最近三年，金融租賃公司的發(fā)展應該說非常成功。租賃業(yè)向銀行資本開放，對租賃業(yè)具有里程碑式的意義，也使租賃業(yè)在我國經(jīng)濟中的地位越來越顯著，政策的話語權也越來越大，對整個國民經(jīng)濟發(fā)展、金融體系的發(fā)展都具有重要作用。”民生金融租賃股份有限公司總裁周巍在接受記者采訪時說。
產(chǎn)融結合的最佳催化劑
作為一種新興金融工具，與信貸、債券等主要基于“企業(yè)信用”的融資方式不同，金融租賃成功地發(fā)掘了租賃物本身具有的信用。正是這種特點使得租賃成為產(chǎn)融結合的最佳“催化劑”，也使租賃對于我國經(jīng)濟的巨大支持作用顯露無遺。
近年來，隨著服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新，專業(yè)經(jīng)營能力的提高，金融租賃涉足的服務領域不斷擴大，包括了基礎設施建設、船舶業(yè)、裝備制造業(yè)、航空、節(jié)能環(huán)保等多個被列入振興規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)以及國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過發(fā)揮金融租賃的特點和行業(yè)優(yōu)勢，在幫助消化過剩產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和技術進步；促進節(jié)能減排，支持節(jié)能環(huán)保等國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持西部地區(qū)經(jīng)濟以及中小企業(yè)發(fā)展中都發(fā)揮出了其不可替代的作用。
結合我國能源結構調(diào)整，重點支持水電、風電等清潔能源發(fā)展，是銀行系金融租賃公司近年來業(yè)務發(fā)展的重要著力點之一。民生金融租賃最近三年內(nèi)在支持清潔能源發(fā)展方面，對水力發(fā)電投入的金額達到了34億元。工銀租賃今年對大型水電站建設提供的資金支持預計將超過60億元。目前，水電資產(chǎn)在工銀租賃總資產(chǎn)中占比約10%。
在服務經(jīng)濟發(fā)展的同時，銀行系租賃公司也初步摸索出了一條具有真正租賃特色的、差異化的發(fā)展道路，也找到了適合自身特點的發(fā)展方向。
民生金融租賃從開業(yè)之始就致力于航空航運及大型設備等領域的開拓，其開展的公務機租賃業(yè)務在國內(nèi)國外都產(chǎn)生了廣泛影響。目前，該公司以多序列、多機種以及規(guī)模近90架的公務機機隊，已經(jīng)成為亞洲最大的公務機租賃公司。“民生金融租賃在公務機領域的發(fā)展，在讓世界認識了我們的同時，也極大地推動了公務機市場的發(fā)展。”周巍表示。
招銀租賃公司主要以航空航運、電力電信、采礦制造等行業(yè)大中型設備融資租賃和中小企業(yè)融資租賃為主要業(yè)務發(fā)展方向，向客戶提供融資租賃、資產(chǎn)管理、投融資咨詢等金融服務。該公司總裁張雁翎介紹，成立4年來，公司在專業(yè)的航空、航運租賃業(yè)務、中小企業(yè)融資租賃業(yè)務上都得到了迅速發(fā)展。截至2010年，公司的租賃資產(chǎn)總額為225億元，供應商租賃資產(chǎn)余額達18億元。
協(xié)同效應
增強銀行綜合競爭力
“經(jīng)過幾年探索，目前來看，銀行系租賃公司對母行有可觀的財務貢獻和利潤度。但更為重要的是租賃公司對母行來說是一條產(chǎn)品線，彌補了銀行原有產(chǎn)品線中的不足，增強了銀行的綜合競爭力，從而也留住了客戶。”談到銀行系金融租賃公司在銀行轉(zhuǎn)型中的定位和作用，周巍對記者這樣表示。
租賃業(yè)務還有效地支持了銀行對重點客戶的開發(fā)與維護，利用租賃產(chǎn)品的中長期特點，與銀行短期產(chǎn)品配套服務客戶，鞏固了客戶關系，提高了客戶黏度。與此同時，租賃業(yè)務的開展，也為銀行帶來了結算等中間業(yè)務收入。
對于銀行而言，開展金融租賃業(yè)務不僅可以相對降低風險，提升商業(yè)銀行全面風險管理的總體水平，而且，也能擴展收入來源渠道，提升商業(yè)銀行盈利水平。以民生金融租賃公司為例，截至2011年9月底，該公司總資產(chǎn)近600億元，累計投放額超過880億元，累計利稅貢獻達20多億元。
“此外，金融租賃公司對母行的品牌也有一定的貢獻度?！敝芪≌f，由于民生金融租賃在航運和公務機領域的崛起，很多該領域的國際客戶也由此增強了民生銀行(600016,股吧)的認知。包括招銀租賃和工銀租賃在內(nèi)的其他銀行系租賃公司也都表示，租賃公司已經(jīng)成為銀行綜合經(jīng)營體系中的重要組成部分。
“銀行是基于企業(yè)信用評估企業(yè)，這決定了很多企業(yè)無法得到銀行支持。銀行發(fā)放貸款主要評估企業(yè)的現(xiàn)金流、抵押物、信用；而租賃公司更看重資產(chǎn)信用，即租賃公司是基于設備的價值來提供租賃服務，所有權和使用權分離，看重未來的現(xiàn)金流。從而擴大了服務范圍，與銀行目前加大對中小企業(yè)的支持形成互補，完善了整個中小企業(yè)融資體系?！敝芪≌f。
在今年銀行信貸額度緊張的局面下，發(fā)揮金融租賃的優(yōu)勢和作用，將是金融業(yè)加大對小企業(yè)金融服務支持力度的新的突破口。
“民生金融租賃成立之時，就專門設立了中小企業(yè)部。目前，民生金融租賃的中小企業(yè)客戶達到3000多家?！敝芪≌J為，科技的發(fā)展使設備的技術壽命越來越短，致使企業(yè)購置設備要承受很大的無形耗損，中小企業(yè)可以通過金融租賃的方式獲得并更新設備，確保企業(yè)生產(chǎn)設備在技術上的先進性
來源：金融時報 作者：記者 薛亮
編者按
2007年銀監(jiān)會發(fā)布新的《金融租賃公司管理辦法》，銀行獲準涉足融資租賃市場。四年來，銀行系金融租賃公司獲得了長足發(fā)展，不僅促進了租賃業(yè)在我國經(jīng)濟中地位的提高，而且在支持經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮出越來越重要的作用。特別是金融租賃獨具的“融資+融物”的優(yōu)勢，能夠更有效地控制資金走向，直接服務于實體經(jīng)濟。在強調(diào)金融業(yè)要注重支持實體經(jīng)濟的今天，其顯露的行業(yè)價值受到了普遍關注。
雖然在30年前，我國已經(jīng)有了現(xiàn)代租賃公司。但直到2007年，我國租賃業(yè)才出現(xiàn)了騰飛的轉(zhuǎn)機。當年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布修訂版《金融租賃公司管理辦法》，成為我國金融租賃業(yè)步入新快速階段的轉(zhuǎn)折點。四年間，銀行系金融租賃公司由零起步到頗具規(guī)模，獲得了長足發(fā)展，并成為租賃業(yè)“藍海”上真正的領航者。
金融租賃發(fā)力
4年占據(jù)半壁江山
我國租賃業(yè)起步較晚，但發(fā)展勢頭迅猛。目前，我國租賃業(yè)分為兩大體系。一類是由商務部批準的中外合資及外資獨資租賃公司，以及商務部和國家稅務總局批準的內(nèi)資試點公司；另一類是銀監(jiān)會監(jiān)管下的金融租賃公司。2007年銀監(jiān)會頒布新的《金融租賃公司管理辦法》，銀行獲準涉足租賃市場，由此開啟了銀行系金融租賃公司發(fā)展的新時代，進而帶動了我國租賃行業(yè)整體的飛躍。
2007年，工銀租賃成為由國務院確定試點、中國銀監(jiān)會批準開業(yè)的第一家銀行系金融租賃公司，此后4年間，有9家銀行先后成立了自己的金融租賃公司。大型商業(yè)銀行中的工行、農(nóng)行、建行、交行和國開行，股份制商業(yè)銀行中的民生、招行、光大、興業(yè)都相繼成立了金融租賃公司。
不同于其他租賃公司，背后依托銀行的銀行系金融租賃公司，憑借著資金、技術、渠道和品牌等先天優(yōu)勢，取得了快速發(fā)展。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，目前，我國租賃業(yè)務規(guī)模在8000多億元，業(yè)務總量是2006年80億元的100倍。金融租賃公司發(fā)展速度超過了行業(yè)平均水平。據(jù)統(tǒng)計，2010年在租賃業(yè)新增的3500億元業(yè)務額中，金融租賃公司就占據(jù)了半壁江山。而在金融租賃公司中，銀行系金融租賃公司更是占據(jù)了絕對主導地位。
中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示：截至今年9月末，國內(nèi)17家金融租賃公司總資產(chǎn)超過4600億元，年末有望突破5000億元大關。其中，9家銀行系金融租賃公司總資產(chǎn)達3600億元，占金融租賃公司總資產(chǎn)的78%；融資租賃資產(chǎn)超3000億元；4年來，銀行系金融租賃公司凈利潤已達33.59億元，占金融租賃公司凈利潤總額的比重高達68%。
“最近三年，金融租賃公司的發(fā)展應該說非常成功。租賃業(yè)向銀行資本開放，對租賃業(yè)具有里程碑式的意義，也使租賃業(yè)在我國經(jīng)濟中的地位越來越顯著，政策的話語權也越來越大，對整個國民經(jīng)濟發(fā)展、金融體系的發(fā)展都具有重要作用。”民生金融租賃股份有限公司總裁周巍在接受記者采訪時說。
產(chǎn)融結合的最佳催化劑
作為一種新興金融工具，與信貸、債券等主要基于“企業(yè)信用”的融資方式不同，金融租賃成功地發(fā)掘了租賃物本身具有的信用。正是這種特點使得租賃成為產(chǎn)融結合的最佳“催化劑”，也使租賃對于我國經(jīng)濟的巨大支持作用顯露無遺。
近年來，隨著服務和產(chǎn)品的創(chuàng)新，專業(yè)經(jīng)營能力的提高，金融租賃涉足的服務領域不斷擴大，包括了基礎設施建設、船舶業(yè)、裝備制造業(yè)、航空、節(jié)能環(huán)保等多個被列入振興規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)以及國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過發(fā)揮金融租賃的特點和行業(yè)優(yōu)勢，在幫助消化過剩產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和技術進步；促進節(jié)能減排，支持節(jié)能環(huán)保等國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持西部地區(qū)經(jīng)濟以及中小企業(yè)發(fā)展中都發(fā)揮出了其不可替代的作用。
結合我國能源結構調(diào)整，重點支持水電、風電等清潔能源發(fā)展，是銀行系金融租賃公司近年來業(yè)務發(fā)展的重要著力點之一。民生金融租賃最近三年內(nèi)在支持清潔能源發(fā)展方面，對水力發(fā)電投入的金額達到了34億元。工銀租賃今年對大型水電站建設提供的資金支持預計將超過60億元。目前，水電資產(chǎn)在工銀租賃總資產(chǎn)中占比約10%。
在服務經(jīng)濟發(fā)展的同時，銀行系租賃公司也初步摸索出了一條具有真正租賃特色的、差異化的發(fā)展道路，也找到了適合自身特點的發(fā)展方向。
民生金融租賃從開業(yè)之始就致力于航空航運及大型設備等領域的開拓，其開展的公務機租賃業(yè)務在國內(nèi)國外都產(chǎn)生了廣泛影響。目前，該公司以多序列、多機種以及規(guī)模近90架的公務機機隊，已經(jīng)成為亞洲最大的公務機租賃公司。“民生金融租賃在公務機領域的發(fā)展，在讓世界認識了我們的同時，也極大地推動了公務機市場的發(fā)展。”周巍表示。
招銀租賃公司主要以航空航運、電力電信、采礦制造等行業(yè)大中型設備融資租賃和中小企業(yè)融資租賃為主要業(yè)務發(fā)展方向，向客戶提供融資租賃、資產(chǎn)管理、投融資咨詢等金融服務。該公司總裁張雁翎介紹，成立4年來，公司在專業(yè)的航空、航運租賃業(yè)務、中小企業(yè)融資租賃業(yè)務上都得到了迅速發(fā)展。截至2010年，公司的租賃資產(chǎn)總額為225億元，供應商租賃資產(chǎn)余額達18億元。
協(xié)同效應
增強銀行綜合競爭力
“經(jīng)過幾年探索，目前來看，銀行系租賃公司對母行有可觀的財務貢獻和利潤度。但更為重要的是租賃公司對母行來說是一條產(chǎn)品線，彌補了銀行原有產(chǎn)品線中的不足，增強了銀行的綜合競爭力，從而也留住了客戶。”談到銀行系金融租賃公司在銀行轉(zhuǎn)型中的定位和作用，周巍對記者這樣表示。
租賃業(yè)務還有效地支持了銀行對重點客戶的開發(fā)與維護，利用租賃產(chǎn)品的中長期特點，與銀行短期產(chǎn)品配套服務客戶，鞏固了客戶關系，提高了客戶黏度。與此同時，租賃業(yè)務的開展，也為銀行帶來了結算等中間業(yè)務收入。
對于銀行而言，開展金融租賃業(yè)務不僅可以相對降低風險，提升商業(yè)銀行全面風險管理的總體水平，而且，也能擴展收入來源渠道，提升商業(yè)銀行盈利水平。以民生金融租賃公司為例，截至2011年9月底，該公司總資產(chǎn)近600億元，累計投放額超過880億元，累計利稅貢獻達20多億元。
“此外，金融租賃公司對母行的品牌也有一定的貢獻度?！敝芪≌f，由于民生金融租賃在航運和公務機領域的崛起，很多該領域的國際客戶也由此增強了民生銀行(600016,股吧)的認知。包括招銀租賃和工銀租賃在內(nèi)的其他銀行系租賃公司也都表示，租賃公司已經(jīng)成為銀行綜合經(jīng)營體系中的重要組成部分。
“銀行是基于企業(yè)信用評估企業(yè)，這決定了很多企業(yè)無法得到銀行支持。銀行發(fā)放貸款主要評估企業(yè)的現(xiàn)金流、抵押物、信用；而租賃公司更看重資產(chǎn)信用，即租賃公司是基于設備的價值來提供租賃服務，所有權和使用權分離，看重未來的現(xiàn)金流。從而擴大了服務范圍，與銀行目前加大對中小企業(yè)的支持形成互補，完善了整個中小企業(yè)融資體系?！敝芪≌f。
在今年銀行信貸額度緊張的局面下，發(fā)揮金融租賃的優(yōu)勢和作用，將是金融業(yè)加大對小企業(yè)金融服務支持力度的新的突破口。
“民生金融租賃成立之時，就專門設立了中小企業(yè)部。目前，民生金融租賃的中小企業(yè)客戶達到3000多家?！敝芪≌J為，科技的發(fā)展使設備的技術壽命越來越短，致使企業(yè)購置設備要承受很大的無形耗損，中小企業(yè)可以通過金融租賃的方式獲得并更新設備，確保企業(yè)生產(chǎn)設備在技術上的先進性
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